Comprendre le calcul du montant du prêt hypothécaire

Le calcul du montant du prêt hypothécaire
Le calcul du montant du prêt hypothécaire
Pour calculer le montant d'un prêt hypothécaire, il faut d'abord déterminer la valeur de la marge hypothécaire. Sur cette marge, les prêteurs appliqueront un pourcentage allant de 50 % à 80 % dans le meilleur des cas. Le résultat est le montant potentiel du prêt, car il convient ensuite de déterminer la capacité de remboursement des emprunteurs.


Faire estimer le prix de vente du bien immobilier

Pour calculer une marge hypothécaire, il faut d'abord faire estimer le prix de vente du bien immobilier. On pourra s'adresser à :

  • une agence immobilière ;
  • une étude de notaire.

L'expert remet une attestation de valeur, que réclamera la banque pour déterminer le montant du prêt hypothécaire.

Déterminer le capital restant dû

Le candidat emprunteur doit ensuite télécharger son tableau d'amortissement. Il se rend sur la colonne "capital", et descend jusqu'à la dernière mensualité payée. Le montant indiqué correspond au montant qu'il doit encore rembourser.

Calculer la marge hypothécaire

La marge hypothécaire correspond à la différence entre le prix de vente du bien immobilier et le capital restant dû. Par exemple, une maison estimée à 300 000 € sur laquelle le propriétaire doit encore rembourser 200 000 € a une marge hypothécaire de 100 000 €.Déterminer le montant d'un prêt hypothécaire

Prendre une portion de la marge hypothécaire

Une banque ne prêtera que très rarement sur la totalité de la marge hypothécaire. La plupart du temps, elle s'avancera sur un montant allant de 50 % à 80 %. Par exemple, si une marge hypothécaire correspond à 100 000 €, une banque prêtera 50 000 € dans le pire des cas, et 80 000 € dans le meilleur des cas.

Tenir compte de la capacité d'emprunt

Ce sera la situation des emprunteurs qui déterminera le pourcentage appliqué par une banque sur la marge hypothécaire. Le montant du prêt dépendra donc :

  • du taux d'endettement futur ;
  • de la stabilité des revenus ;
  • de l'âge des emprunteurs à la fin des remboursements ;
  • de la qualité de l'historique bancaire.

Autres méthodes de calcul

Certaines banques appliquent un pourcentage, non pas sur la marge, mais sur le prix de vente du bien immobilier. Par exemple, une banque peut calculer le montant d'un prêt hypothécaire à partir de 70 % du prix de vente d'un bien immobilier. Elle retire le montant du capital restant dû sur le résultat, et obtient celui du prêt qu'elle pourra accorder.

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