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Choisir une assurance-vie

Par : Michel Foulet - Dernière modification : 19 février 2014 - pas a pas
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Choisir une assurance vie

Une assurance-vie est un moyen d'épargne qui vous engage sur de nombreuses années. Choisissez soigneusement en comparant les taux du contrat d'assurance-vie et les frais.


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Choisir entre un contrat en euro, en unité de compte ou multisupports

Vous avez le choix entre plusieurs types de contrat :

  • le contrat euro : c'est le choix le moins risqué, vous déposez des sommes en euro. Ce contrat garantit un taux positif de rendement de l'assurance-vie. Sa rémunération est cependant faible ;
  • le contrat en unité de compte : il est composé d'actions et d'obligations. Le placement est plus risqué, mais plus rémunérateur ;
  • les contrats multisupports : ils permettent d'associer un fond euro et un fond unité de compte, et d'allier sécurité et rémunération.
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Comparer les établissements

Pour comparer les contrats d'épargne assurance-vie proposés, vous devez étudier plusieurs points : le taux de rendement du fond euro, les supports du fond en unité de compte, les actions proposées et les frais.

Le faible coût des frais est un point important pour une assurance-vie. Ils peuvent être très nombreux :

  • les frais de gestion ;
  • les frais d'arbitrage, prélevés quand vous changez de supports en unité de compte ;
  • les frais sur versement, prélevés directement à chaque versement. Ils peuvent rendre une épargne assurance-vie peu rentable quand ils sont très élevés. Vous pouvez trouver des contrats sans frais sur versement.
     

La fiscalité de l'assurance-vie est intéressante pour les contrats de plus de 8 ans : les produits, soumis à l'impôt sur le revenu, ne sont taxés, en cas de retrait, qu'après un abattement de 4 600 € pour une personne seule ou de 9200 € pour un couple soumis à une imposition commune.

 Vous pouvez trouver sur internet des comparatifs des différents contrats d'assurance-vie

 Par ailleurs, avant de choisir votre contrat, sachez qu'une épargne en assurance-vie est possible avec 2 approches différentes: 


  • l'assurance sur la vie, aussi appelée épargne retraite. Cette assurance vie vous permet de faire fructifier un capital qui vous est reversé sous forme de rente ou de capital à l'échéance du contrat ;

  • l'assurance décès. Un bénéficiaire choisi en début de contrat perçoit le capital à votre décès.


Bon à savoir : Depuis la Loi de finances pour l'année 2011, les prélèvements sociaux sont soustraits à hauteur des intérêts perçus depuis le 1er janvier 2011, lors de leur inscription en compte et non plus au dénouement du contrat.


 

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