Compte-titres ou PEA : lequel choisir ?
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Pour compléter votre lecture :
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Choisir entre un compte-titres et un PEA
Sachez que la différence entre le compte-titres et le PEA est essentiellement fiscale. Le compte-titres vous donne une grande liberté de choix dans vos placements. Le PEA est un produit plus contraignant mais bénéficie d'une fiscalité avantageuse. Compte-titres ou PEA, votre choix dépend entre autres du montant à investir et de la durée de votre placement.
Compte-titres ou PEA: une différence de contrainte
Un compte-titres classique vous permet d'intervenir sans aucune contrainte sur les marchés financiers :
- aucune limite de versement ;
- aucun plafond ;
- aucune contrainte de retrait.
Le compte-titres permet une large diversification de votre portefeuille, car l'ensemble des titres financiers y sont accessibles, y compris obligations et OPCVM non éligibles au PEA.
Le plan d'épargne en actions est une enveloppe plus contraignante :
- le total des versements sur votre PEA ne peut dépasser 132 000 € ;
- un seul PEA par personne est autorisé ;
- tout retrait effectué de votre PEA dans les 8 premières années de son existence entraine automatiquement sa fermeture.
Sur le long terme, le PEA est une meilleure option fiscale que le compte-titres
Sur le long terme, par rapport au compte-titres, le PEA présente des avantages fiscaux à condition de ne pas toucher aux plus-values pendant les 5 premières années :
- si vous clôturez votre PEA moins de 2 ans après son ouverture, celui-ci sera fortement taxé : 22,5% (PFL) majorés des prélèvements sociaux de 13,5% soit 36% ;
- si vous clôturez votre PEA moins de 5 ans après son ouverture, celui-ci sera taxé à hauteur de 19% (PFL) majoré des prélèvements sociaux de 13,5% soit 32,5% ;
- entre 5 et 8 ans, vous êtes exonéré d'impôts et n'avez qu'à payer les 13,5% qui correspondent aux prélèvements sociaux mais votre retrait entraîne la fermeture systématique de votre PEA ;
- au-delà de 8 ans, vous pouvez retirer une partie des plus-values sans nécessairement fermer votre PEA. En revanche, le retrait vous empêche d'effectuer de nouveaux versements. A chaque retrait, vous payez seulement les prélèvements sociaux (vous êtes exonéré du prélèvement libératoire forfaitaire).
A noter : le seuil de cession (de 25 830 € pour l'année 2010) a été supprimé par la loi de Finance dès le 1er janvier 2011.
Plutôt que de choisir entre compte-titres ou PEA, vous pouvez essayer de répartir votre épargne sur ces 2 types de comptes en fonction de leurs avantages respectifs.
