Déterminer sa capacité d'emprunt

Calculer sa capacité d'emprunt
Calculer sa capacité d'emprunt
Avant d'acheter un bien immobilier, il est impératif de s'interroger sur les moyens de le financer. Si le recours à un prêt immobilier est incontournable, il est indispensable de calculer sa capacité d'emprunt. Voici tous nos conseils pour déterminer une capacité d'emprunt.


Définition de la capacité d'emprunt

La capacité d'emprunt correspond au montant maximum qu'un emprunteur peut supporter chaque mois pour un nouveau prêt compte tenu de ses charges et de ses revenus au moment de la souscription de l'emprunt.Le calcul de la capacité d'emprunt revient donc à déterminer le montant de ses charges mensuelles et de ses revenus mensuels pour déterminer la somme que l'emprunteur peut consacrer chaque mois au remboursement de son prêt immobilier.

Etapes clés pour calculer sa capacité d'emprunt

Calculer son revenu mensuel

Les mensualités payées par un emprunteur ne doivent pas dépasser en moyenne 1/3 de ses revenus nets mensuels. Les revenus nets mensuels correspondent au montant des revenus d'un foyer, duquel il faut soustraire le montant des charges mensuelles. Il convient donc dans un premier temps de calculer le montant des revenus mensuels. Pour cela, il est nécessaire d'additionner l'ensemble des revenus du foyer :

  • les salaires ;
  • les pensions perçues ;
  • les revenus du patrimoine (loyers, dividendes...).

Déterminer le montant des charges mensuelles

La détermination des charges mensuelles est une étape importante qui nécessite d'additionner l'ensemble des charges supportées par un ménage. Il est conseillé d'établir une liste la plus complète possible pour déterminer de manière très précise le revenu net mensuel de l'emprunteur.Les frais à prendre en compte sont :

  • les frais de nourriture ;
  • les frais de vêtements ;
  • les loisirs ;
  • les impôts et taxes ;
  • les assurances ;
  • le budget voiture ;
  • les crédits en cours ;
  • les pensions à payer ;
  • les charges liées au logement ;
  • les charges à venir (études des enfants, charges liées à la future acquisition immobilière...).

Calculer sa capacité d'emprunt

La capacité d'emprunt est équivalente à 1/3 des revenus nets mensuels. Pour obtenir le montant de ses revenus mensuels, il convient de soustraire l'ensemble de ses charges mensuelles du montant de ses revenus mensuels. Un ménage dont les revenus mensuels sont de 4 000 € par mois, dont les charges mensuelles sont de 1 000 € par mois et qui a un crédit en cours de 1 500 €, a par conséquent des revenus nets mensuels de 1 500 € [4000 - (1500+1000)].Sa capacité d'emprunt est donc de 500 € mensuel (1500 x 1/3).