Banque en ligne : et si c'était le moment d'y passer ?

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Vous vous demandez quelle banque en ligne choisir mais ne savez pas laquelle sélectionner car toutes, à votre grand dam, ont des offres plus alléchantes les unes que les autres ? Cependant, vous remarquerez que 5 banques en ligne se démarquent des nombreuses autres : ING Direct, Boursorama, Monabanq, la Net Agence et Fortuneo. Parmi elles, quelques distinctions sont à noter qui aiguilleront votre choix en fonction de votre rythme de vie : la somme mensuelle à mettre sur le compte, les garanties, le prix de la carte, les tarifs des opérations etc.

Avant de comparer les critères, 2 choses sont à savoir. Tout d'abord, une banque en ligne n'est pas la version internet d'une banque classique : c'est une banque 100 % sur le web (opérations, conseillers, consultation du compte, obtention d'un crédit etc…). Aussi, elles concerneront davantage ceux qui ont une connexion internet régulièrement et qui n'ont pas besoin de la dimension physique d'une banque et d'un conseiller. Par ailleurs, il serait justifié de s'interroger sur le succès de ces 5 banques au détriment des nombreuses autres existantes.

Chacune de ces banques est adossée à un grand groupe : Boursorama à la Société Générale, ING Direct au groupe ING, Fortunéo au Crédit Mutuel ou encore Net Agence à la BNP Paribas. De cette façon, ces banques disposent d'une garantie de sécurité et de sérieux dans les transactions, tout en proposant toutes les opérations qu'une banque est censée fournir, à des tarifs très avantageux. Les autres banques en ligne telles que BforBank ou CortalConsors sont spécialisées dans les produits d'épargne, et Axa, Allianz ou encore Groupama sont des banques directes d'assureurs. Bien qu'elles soient moins chères, elles sont déjà spécialisées.

Nous avons classé dans un tableau récapitulatif tous les renseignements utiles pour faire votre choix parmi ces 5 banques en ligne : ING Direct, Boursorama, Monabanq, La Net Agence et Fortuneo

COMPTE COURANT

Banque

ING Direct

Groupe ING

Boursorama

Société Générale

Monabanq

Crédit Mutuel - CIC

La Net Agence

BNP Paribas

Fortuneo

Crédit Mutuel

Somme à déposer à l'ouverture du compte

750 €

300 €

150€

150€

500€

Somme mensuelle à déposer

750€

1 350 €

0€

0€

0€

Prix de la carte bancaire

0 €

0€

30 € / an (VISA classique)

90 € / an (Gold)

37,80 € pour une VISA classique

125,40 € / an pour une Gold

0€

Obtention d'une carte gold gratuite

Dépôt mensuel

de 750 €

Dépôt mensuel

de 2 400€

NON

NON

Dépôt mensuel

de 2 300 €

Tarifs des opérations :

- ouverture du compte

- clôture du compte

- virements en France

- retraits d'espèces

- envoi de chéquier

- tenue du compte

GRATUIT

GRATUIT

GRATUIT

si détention d'une carte Monabanq, sinon 9€ / an

GRATUIT

GRATUIT

Conseiller dédié

NON

NON

OUI

OUI

NON

Horaires de disponibilité (appel téléphonique)

Lundi à Samedi

8h – 21h

Lundi à vendredi

9h - 20h

Samedi

9h - 16h

Lundi à vendredi

8h - 22h

Samedi

8h - 20h

Lundi à vendredi

8h - 20h

Samedi

9h - 18h

Lundi à vendredi

8h30 - 20h

Samedi

9h - 13h30

Plus d'informations sur les tarifs et conditions du Compte Courant

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COMPTES EPARGNE PRINCIPAUX

Banque

ING Direct

Groupe ING

Boursorama

Société Générale

Monabanq

Crédit Mutuel CIC

La Net Agence

BNP Paribas

Fortuneo

Crédit Mutuel

Livret A

OUI

OUI

OUI

OUI

OUI

Taux Livret A

Taux de 1,75 % net annuel

Plafond : 22 950€

PEL – CEL

NON

OUI

NON

OUI

NON

Taux PEL - CEL

-

2,50% annuel

Versement initial minimum : 225€

Plafond : 61 200€

-

2,50% annuel

Versement initial minimum : 225€

Plafond : 61 200€

-

Plus d'informations sur les Comptes Epargne

Comptes Epargne ING Direct

Comptes Epargne Boursorama

Comptes Epargne Monabanq

Comptes Epargne La Net Agence

Comptes Epargne Fortunéo

COMPTE CREDITS et ASSURANCE-VIE

Banque

ING Direct

Groupe ING

Boursorama

Société Générale

Monabanq

Crédit Mutuel CIC

La Net Agence

BNP Paribas

Fortuneo

Crédit Mutuel

Crédit immobilier

NON

OUI

OUI

OUI

NON

Crédit consommation

NON

OUI

OUI

OUI

NON

Assurance Vie

Taux nets servis en 2012

3,42 %

3,42 %

3,42 %

2,91 %

3,60 %

Détails de l'Assurance-vie

Assurance Vie ING

Assurance Vie Boursorama

Assurance Vie Monabanq

Assurance Vie Net Agence

Assurance vie Fortuneo

OFFRES du MOMENT

Banque

ING Direct

Groupe ING

Boursorama

Société Générale

Monabanq

Crédit Mutuel CIC

La Net Agence

BNP Paribas

Fortuneo

Crédit Mutuel

 

4 % garantis pendant 3 mois une ouverture d'un premier Livret Epargne Orange (jusqu'à 150 000 €)

+

70 € offerts pour l'ouverture d'un contrat ING Direct Vie

80 € offerts à l'ouverture du compte, jusqu'au 2 Juillet 2013

+

Carte bleue Visa ou carte bleue Premier entièrement gratuites

Carte bancaire gratuite pendant 1 an et carte Visa Premier pendant 6 mois

+

15 € offerts pour l'ouverture simultanée d'un compte épargne monabanq et d'un compte courant

La première année entièrement gratuite

80 € offerts à l'ouverture du compte, jusqu'au 30 juin 2013

+

Taux de 4% pendant 4 mois sur le livret épargne Fortuneo

+

Fortuneo Symphonis-Vie : taux de 4.05% + 100€ offerts du 1er au 15 juillet 2013

Inconvénients des banques en ligne :

- aucune agence physique ;

- pas de conseiller personnel pour certaines banques ;

- tous les services d'une banque classique ne sont pas toujours proposés (prêts, crédits…).

Attention :

- le comparateur n'a pris en compte que les critères régissant l'utilisation classique d'un compte. Ces banques proposent d'autres services comme des assurances ou des crédits auto, des crédits travaux ou personnels...;

- pour connaitre les tarifs de situations spéciales et très spécifiques (perte d'un chéquier, vol de la carte bleue, choix personnel du code, envoi d'un chéquier à l'étranger etc…), cliquez sur le lien internet à votre disposition pour chacune des banques, en fonction du service (compte courant, compte épargne…)

Banques en Ligne : l'heure du choix

Sources : ING ; Boursorama ; La Net Agence, Fortuneo ; Monabanq