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Assurances dépendance : quels sont les avantages

Par : Philippe Colin - Dernière modification : 27 octobre 2011 - fiche pratique
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Les assurances dépendances

Toute personne, sous réserve de répondre aux conditions relatives à l'âge ou à la santé, énoncées dans le contrat, peut bénéficier d'une assurance dépendance.


Quels sont les avantages ?

On distingue 2 sortes de contrats d'assurance dépendance : les contrats d'assistance et les contrats de prévoyance.

Les contrats d'assistance
Dans ce type de contrat, l'assuré bénéficie de plusieurs services, dont l'assistance à domicile : un simple appel téléphonique permet d'obtenir à tout moment, des secours d'urgence (pompiers, médecins, infirmiers...) ;
A signaler : certaines municipalités et associations proposent aussi un service de téléassistance, le plus souvent sous condition de ressources.
Services complémentaires  : certains contrats d'assistance peuvent prévoir des prestations complémentaires, telles que : services médicaux (recherche d'une place dans un établissement hospitalier ou d'une aide à domicile, prise en charge d'un retour à domicile...) ; services non médicaux (petits dépannages, livraison de repas à domicile...).

Les contrats de prévoyance
En cas de perte d'autonomie consécutive à un accident ou à une maladie, l'assuré touche une rente mensuelle, jusqu'à son décès.
Le montant de la rente varie en fonction :

  • du montant des cotisations versées : la rente sera d'autant plus importante que le montant de la cotisation, fixé au moment de la souscription du contrat, était élevé ;
  • du degré de l'état de dépendance de l'assuré : la rente sera d'autant plus importante que l'état de dépendance est grand.

Où s’adresser ?

Pour les contrats d'assistance, adressez-vous à un agent d'assurance, ou directement à une compagnie d'assurance proposant ce type de contrat.

Pour les contrats de prévoyance, adressez-vous à un agent d'assurance ou bien pour les cadres, aux caisses de retraite affiliées à l'AGIRC (qui regroupe les caisses de retraite complémentaire des cadres), celles-ci proposent en effet une assurance dépendance à tous leurs assurés.

La demande d'adhésion au contrat est en général automatiquement acceptée si le cadre répond aux 5 conditions suivantes :

  • ne jamais avoir perçu de rente d'invalidité ;
  • ne jamais avoir perçu de rente accident du travail d'un taux supérieur à 40% ;
  • ne pas être atteint d'une maladie donnant droit à l'exonération du ticket modérateur ;
  • ne pas être bénéficiaire d'une pension vieillesse au titre de l'inaptitude ;
  • ne pas avoir été hospitalisé plus de 15 jours consécutifs et ne pas avoir eu un arrêt de travail de plus de 3 mois au cours des 5 dernières années.


Si toutes ces conditions ne sont pas remplies, ou si la demande d'adhésion est faite au-delà de 3 mois après la mise en place du contrat par la caisse de retraite, ou au-delà de 3 mois après le 50e anniversaire de l'intéressé, le cadre devra, répondre à un questionnaire médical pour être admis.

Il existe aussi des contrats qui prévoient le versement d'une rente ou d'un capital sous certaines conditions : ce sont les contrats d'assurance vie.


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