Crédit consommation

Choisir un crédit à la consommation revient à prendre en compte divers critères tels que le type d’achat qu’il va financer, sa durée, son taux, et les règles qui y sont afférentes. Afin de vous aider à choisir le crédit à la consommation le mieux adapté à vos besoins, cette catégorie vous renseigne sur les  différents types de crédits existants, les assurances qui peuvent couvrir un défaut de remboursement mais également sur les pièges à éviter lors de la souscription d’un crédit à la consommation.

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Tout savoir sur le crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un type de crédit distinct du crédit immobilier, réservé aux particuliers. Il permet de financer l’achat de biens d’équipement et de consommation (équipements électroménagers, automobiles, informatiques ou d’ameublement) et est généralement proposé par les établissements financiers. A savoir : le montant d’un crédit à la consommation est compris entre 200 et 75 000€ et sa durée de remboursement est supérieure à trois mois.

Différents types de crédits à la consommation existent sur le marché. Les principaux sont :

  • Le prêt personnel, qui a la particularité de n’être pas affecté en fonction de l’achat d’un bien défini à l’avance (comme pour le financement d’un voyage ou de travaux) ;
  • Le prêt affecté, qui au contraire du précédent est affecté au financement d’un achat déterminé (à l’instar d’un prêt automobile ou d’un prêt étudiant) ;
  • Le crédit renouvelable (dit également revolving) qui consiste en un prêt d’une somme d’argent reconstituable au fur et à mesure de son amortissement et non affectée à un achat déterminé. La réserve financière diminue lorsqu’elle est utilisée par l’emprunteur et se reconstitue graduellement lorsqu’il rembourse son crédit.

Afin de souscrire à un crédit à la consommation, l’emprunteur doit prendre rendez-vous avec l’établissement financier de son choix (physiquement ou en ligne) et fournir des informations relatives à son niveau de vie (déclaration de revenus, estimation de son patrimoine), à sa situation familiale et à l’objet de sa demande. Il doit également préciser combien il souhaite emprunter et en combien de temps il compte rembourser son emprunt. L’établissement prêteur formule une proposition au plus près des besoins du client et fait une offre préalable : selon ce document, l’emprunteur dispose d’un délai de rétractation de 7 jours avant que la somme ne soit décaissée sur son compte.

Le remboursement d’un crédit à la consommation s’effectue généralement par mensualités échelonnées sur une durée qui doit être supérieure à  trois mois. Le crédit à la consommation peut également faire l'objet d'un rachat. Cette opération consiste, pour un établissement financier, à racheter les différents crédits souscrits auprès de créanciers distinct pour le compte d’un même emprunteur afin de les rassembler en un seul crédit destiné à rembourser le tout. Ainsi la manœuvre permet de regrouper ses crédits au sein d’un seul établissement, de réduire les mensualités afférentes ainsi que le taux d’endettement.

Pour finir, sachez que le crédit à la consommation est tellement souscrit en France qu’il constitue le principal facteur d’endettement des ménages. Méfiez-vous des trop nombreuses offres proposées sur le marché : les pièges y sont légion, notamment sous la forme d’offres promotionnelles trop alléchantes pour être vraies ou de crédits renouvelables dont il est difficile de sortir.