Crédits immobiliers et travaux

Vous prévoyez de faire l’acquisition d’un bien immobilier ou d’entamer des travaux de construction sur un bien existant ? Un crédit immobilier peut être le bienvenu, à condition de comprendre précisément ce qu’il implique et dans quelles mesures il vous engage.

Notre sélection Crédits immobilier et travaux

Prêt immobilier à taux variable : nos conseils1/4

Prêt immobilier à taux variable : nos conseils

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Prêt d'accession sociale : comment l'obtenir ?

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Le Prêt locatif intermédiaire (pli) : tout savoir sur le PLI

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Prêt à taux zéro : à qui s'adressait-il ?

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Tout savoir sur les crédits immobiliers

Commençons par la base : qu’est-ce qu’un crédit immobilier ? Il s’agit d’un emprunt destiné à financer un projet lourd, tel que l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier. On a coutume de dire que le crédit immobilier peut également financer des travaux sur ce type de bien. Or, les dépenses de réparation sont financées par un crédit à la consommation en général (les règles ne sont alors pas les mêmes que pour un crédit immobilier). Pour que des travaux puissent être financés par un crédit immobilier, il faut garantir ce dernier par une hypothèque par exemple.

Le crédit engage l’emprunteur sur une durée moyenne de 20 à 25 ans, parfois même jusqu’à 30 ou 35 ans. La valeur du prêt est fixée en fonction des ressources de l’emprunteur. Le taux, quant à lui, est fixé par le prêteur, c’est-à-dire l’établissement financier. C’est pourquoi, avant de contracter un crédit, il est conseillé de se renseigner auprès de plusieurs établissements afin de choisir la banque qui vous proposera le taux le plus intéressant. Il peut s’agir d’un taux fixe, c’est-à-dire qu’il ne changera pas durant la période du prêt, ou variable (il varie alors en fonction d’un indice ou du temps écoulé). Le crédit à taux variable peut sembler confortable : le taux initial est généralement plus bas que pour un taux fixe et il peut diminuer si l’indice de référence baisse. Enfin, il peut être remboursé par anticipation, sans aucune pénalité et peut être transformé en crédit à taux fixe. Néanmoins, il est aussi plus risqué : si l’indice de référence augmente, le taux fait de même, ce qui augmente les mensualités. Avant d’opter pour un tel crédit immobilier, il faut donc s’assurer de pouvoir faire face à une éventuelle hausse de ses mensualités.

Les banquiers demandent en général des garanties à l’emprunteur. Ils peuvent exiger une hypothèque du bien ou une assurance par exemple, sans pour autant imposer le choix de l’assureur. Qui plus est, de nombreux banquiers sont réticents à prêter de l’argent à des personnes dont la situation n’est pas jugée stable. Ainsi, pour bénéficier de taux intéressants et d’un crédit sur un court terme, il est préférable d’être en CDI et d’avoir une expérience suffisamment longue dans l’entreprise qui vous a embauché. De cette manière, le banquier s’assure que vous serez solvable tout au long de la durée du prêt. De plus, on considère que les mensualités liées au remboursement du prêt doivent être équivalentes à 30% de vos ressources maximum. Toutefois, des solutions existent pour rassurer votre banquier lorsque vous ne remplissez pas toutes les conditions optimales. Par exemple, un proche peut se porter caution de votre crédit immobilier. Dans ce cas, sa situation sera également scrutée pour s’assurer qu’il puisse rembourser le prêt à votre place si vous n’étiez plus en mesure de le faire.