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    Tout savoir sur le surendettement et la Procédure de Rétablissement Personnel

    La commission de la Banque de France peut obtenir un aménagement de la dette dans les cas de surendettement. Pour résoudre le surendettement, la commission de la Banque de France tente d'obtenir un aménagement de la dette auprès des créanciers. Le rétablissement personnel intervient lorsque la dette est trop importante pour être résolue par un plan de remboursement....

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    Comprendre le plan de surendettement

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    Conseils pour éviter le surendettement

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  • Sortir de l'interdit bancaire

    Sortir d'un interdit bancaire

    En cas de paiement via un compte non provisionné, un individu peut se retrouver inscrit au FCC de la Banque de France. En cas de paiement par chèque ou carte de crédit sur un compte non provisionné, le fautif peut se retrouver inscrit au fichier central des chèques (FCC) de la Banque de France. Il n'a alors plus le droit d'émettre de chèques ni de se servir de sa carte de crédit....

  • Calculer le taux d'endettement

    Comprendre et calculer son taux d'endettement

    Le taux d'endettement permet d'établir les mensualités de crédit. Le taux d'endettement représente le rapport entre les revenus pérennes d'un individu et le montant de ses mensualités de crédit. Pour calculer son taux d'endettement, il faut prendre les revenus imposables....

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    Saisir la commission de surendettement

    Un particulier peut faire appel à la commission de surendettement en cas de problèmes de ressources. Lorsqu'un particulier ou un ménage constate qu'il ne peut plus payer les mensualités de ses crédits, il peut saisir la commission de surendettement. Il lui suffit de remplir un formulaire, et de demander officiellement l'aide de la commission par lettre signée....

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    Que faire en cas de surendettement

    Comment agir en cas de surendettement. La première démarche à effectuer en cas de surendettement consiste à demander un étalement de la dette auprès des créanciers. Le surendetté peut effectuer cette démarche en personne, ou utiliser les services d'un courtier en rachat de crédits....

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    Sortir du FCC : fichier central des chèques

    En cas de paiement via un compte non provisionné, une personne est inscrite sur le FCC, ce qui l'empêche de réaliser d'autres achats. Le fichier central des chèques (FCC) recense les noms des particuliers ayant émis des chèques ou des paiements par carte bancaire depuis un compte non provisionné....

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  • Rachat de crédit pour interdit bancaire

    Rachat de crédit pour interdit bancaire

    Le rachat de crédit pour remédier à l’interdit bancaire : conditions, conséquences et simulations de rachat de crédit. Vous êtes en situation d'interdit bancaire et souhaitez améliorer votre situation financière. Avez-vous pensé au rachat de crédit ? Découvrez ce moyen de régulariser votre situation et faire lever votre interdit bancaire....

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    Comment lever un interdit bancaire ?

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    Comment ouvrir un compte en banque dans un pays étranger lorsque vous êtes en situation de surendettement ou d’interdit bancaire en France et que vous êtes fiché dans le FCC de la Banque de France ? Seules les banques françaises peuvent accéder au FCC de la Banque de France, où est enregistré votre interdit bancaire....

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    Solutions pour se désendetter

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    Comment saisir la commission de surendettement ?

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    Il existe des signes simples qui permettent de savoir si l'on est surendetté ou pas. Le surendettement ne répond pas à des critères stricts et précis. Il s'apprécie au cas par cas, car il dépend de plusieurs facteurs relatifs aux revenus, à la situation familiale et au reste à vivre du ménage....

Éviter le surendettement ou en sortir : les bons réflexes

Première règle : faites vos comptes ! Cela vous permettra de voir très précisément le montant exact de vos recettes (salaires, allocations, pensions éventuelles…) et de vos dépenses (factures d’eau, d’électricité, de gaz, de téléphone et d’internet, loyer, remboursements de crédit…). Veillez à enregistrer dedans le montant précis, à la virgule près, de chacune de ces entrées qui sont, par essence, fixes. Ensuite, vous pourrez y ajouter les dépenses plus aléatoires comme l’alimentation, les frais de santé ou les vêtements par exemple. Dans l’idéal, les deux colonnes – recettes et dépenses – doivent avoir des totaux égaux voire, votre solde doit être créditeur. Toutefois, si vous êtes touchés par le surendettement, c’est en général parce que votre solde est débiteur : la colonne « dépenses » pèse plus lourd que la colonne « recettes ». Il vous faut alors faire des économies. Vous pouvez, pour cela, revoir vos différents abonnements à la baisse ou encore privilégier les promotions lors de vos différents achats. Cela ne règlera pas immédiatement votre situation mais cela permettra de limiter les dégâts et de vous éviter de vous enfoncer encore plus profondément dans les abysses de l’endettement.

Bien plus, cela vous permettra de plaider plus efficacement votre cause auprès de la commission de surendettement de la Banque de France. Cette dernière étudiera votre dossier de la même manière que vous : elle fera vos comptes car elle est chargée de déterminer si, oui ou non, vous pouvez faire face seul à votre situation. Elle établira alors un planning des remboursements ou redirigera votre dossier vers une procédure de rétablissement personnel. Cette procédure est nécessaire lors que le plan de remboursement n’est pas suffisant à régler la dette. Elle peut se faire avec ou sans liquidation judiciaire. C’est le juge qui statue sur ce fait. C’est également la Banque de France qui vous permettra de sortir d’un interdit bancaire. Si vous êtes inscrit sur le Fichier Central des Chèques (FCC) en effet, il vous faut d’abord obtenir une attestation de paiement de vos anciens créanciers puis la porter à votre banque. Cette dernière la transmettra à la Banque de France, qui jugera votre dossier. De la même manière, si vous êtes inscrits sur le fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP), la Banque de France prend en charge votre dossier.

Néanmoins, avant de vous retrouver dans une telle situation, sachez que des solutions existent. Vous pouvez par exemple regrouper vos crédits en une seule mensualité. Cette dernière sera moins élevée que le cumul de vos remboursements actuels. Toutefois, il est essentiel d’avoir recours au rachat de crédit avant le surendettement. Car, une fois la commission de surendettement saisie, vous ne pourrez plus faire appel à un courtier en rachat de crédit qui, lui, a l’avantage de la concurrence.