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    Taux d’intérêts : qu’est-ce que c’est ? Comment fonctionnent-ils ?

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    Automobile : concrétisez votre envie sans alourdir votre budget

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    Vacances : financez votre projet grâce au regroupement de crédits !

    Nous voilà en plein été ! Et qui dit période estivale dit pour beaucoup : vacances. Cependant, ces dernières ont un coût plus ou moins important et tout le monde n’a pas le budget nécessaire pour partir quelques jours voire plus. Comment concrétiser ses projets de vacances sans alourdir son budget ? Avec le rachat de crédits, par exemple. Découvrez de quoi il s’agit grâce à notre article....

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    Financer des travaux : et si vous pensiez au rachat de crédits ?

    Il n’est pas simple de concrétiser ses projets quand le budget ne suit pas. Pour remédier à cette situation, il existe diverses solutions. Vous avez besoin d’argent pour le financement de vos travaux ? Vous pourriez par exemple vous tourner vers le rachat de crédits. Vous êtes propriétaire de votre logement, vous souhaitez y effectuer divers travaux mais le problème est le suivant :...

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    Que vous soyez propriétaire ou accédant(e) à la propriété, il se peut que vous ayez contracté plusieurs prêts. Le risque est alors d’avoir une situation financière irrégulière (mal-endettement) voire compliquée (surendettement)....

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    Prêt immobilier : renégociation ou rachat, quelles différences ?

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    A quoi sert une assurance de prêt ?

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Tout savoir sur le crédit et l'emprunt

On appelle emprunt une dette contractée auprès d’un établissement financier, résultant de l’octroi d’un prêt. L’emprunteur se voit alors remettre une somme d’argent, remboursable sur un terme plus ou moins long.

En règle générale, les dettes à court et moyen terme sont appelées « crédits », le terme d’emprunt étant traditionnellement réservé aux dettes à long terme, comme les emprunts immobiliers par exemple.

Il existe deux types d’emprunt : l’emprunt indivis – effectué en général auprès d’un établissement bancaire ou d’une société de crédit – et l’emprunt obligataire – émis par des sociétés de grande taille et souscrit par de nombreux prêteurs, confiants dans la capacité de l’entreprise à rembourser sa dette. Dans le cadre d’un emprunt indivis, le prêteur dispose d’un crédit appelé créance. L’emprunteur, pour sa part, supporte une dette. Parmi les emprunts existants sur le marché, citons le crédit-bail (leasing ou location-vente), les crédits à la consommation (parmi lesquels on trouve les crédits affectés, la vente à tempérament, le crédit revolving ou encore le crédit lombard. Le crédit immobilier (ou prêt habitat), enfin, est régi par le Code de la consommation. Ce sont des emprunts réalisés pour l’achat de bien immobiliers en vue d’habitation.

Le créancier prêteur remet à l’emprunteur débiteur une somme d’argent, sous forme de prêt, assorti d’un taux d’intérêt qui correspond à la rémunération du prêteur et valorise sa prise de risque. Les taux d’intérêt sont variables mais ne peuvent excéder le taux d’usure. Parmi les taux fréquemment rencontrés, citons le Taux Effectif Global, qui est un indicateur standardisé comprenant le taux financier, la périodicité de remboursement mais aussi l’ensemble des frais accessoires (frais de dossier et assurance…). Si le taux d’intérêt ne peut dépasser celui de l’usure, la somme prêtée ne peut pas non plus excéder certaines limites : en effet, à chaque emprunteur correspond une capacité d’endettement maximale, qui se définit en fonction de critères comme l’âge et le revenu de l’emprunteur, par exemple. Ce taux d’endettement maximal permet d’éviter les situations de surendettement, en empêchant un emprunteur peu rationnel d’emprunter au-delà de ses capacités de remboursement. En perspective, ce taux d’endettement maximal empêche également le prêteur d’accorder des crédits à une personne peu solvable, mais a priori rentable du point de vue du prêteur. Lors de l’emprunt, le prêteur peut exiger de l’emprunteur qu’il fournisse certaines garanties. À titre d’exemple, l’hypothèque sur un immeuble est une garantie fréquemment accordée en contrepartie d’un emprunt immobilier.

Les emprunts permettent de financer des achats importants, qui ne pourraient être effectués avec la simple trésorerie de l’emprunteur. L’emprunt immobilier, par exemple, est souvent incontournable pour financer un projet d’acquisition de logement. Ces crédits peuvent d’ailleurs reposer sur des offres d’épargne réglementées, comme les Compte épargne logement (CEL) ou les Plan d’épargne logement (PEL). Les emprunts peuvent également financer toutes sortes de projets de la vie courante : acheter une automobile, financer des travaux d’installation ou un déménagement ou encore envoyer son enfant effectuer des études à l’étranger sont autant de bonnes raisons d’emprunter !

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