Choisir un type de crédit

Choisir le type de crédit qui vous correspond n’est pas chose facile. Afin de vous permettre d’identifier parmi les différents types de crédits bancaires celui qui s'adapte le mieux à vos besoins, Pratique.fr vous apporte une série d’informations et de conseils adaptés à vos recherches. 

Notre sélection Choisir un type de crédit

Nouveautés de la loi de finances 20121/4

Nouveautés de la loi de finances 2012

La Loi de finances 2011 est placée sous le signe de la réduction des niches fiscales. La Loi de finances 2012 est placée sous le signe de la réduction des niches fiscales. De nombreux crédits d’impôts accordés aux particuliers sont ainsi revus à la baisse....

En savoir +

Éco-prêt : guide pratique pour votre projet2/4

Éco-prêt : guide pratique pour votre projet

Tout savoir sur l'éco-prêt à taux zéro et les conditions d'obtentions de celui-ci. L'éco-prêt à taux zéro a été créé afin d'aider les personnes souhaitant effectuer des travaux dans leur habitation pour en améliorer les performances énergétiques....

En savoir +

Crédit renouvelable : loi Lagarde et risques de surendettement3/4

Crédit renouvelable : loi Lagarde et risques de surendettement

La Loi Lagarde prévient contre les risques de surendettement dans le cas d'un crédit à la consommation. Egalement connu sous le nom de crédit permanent ou crédit revolving, le crédit renouvelable est un crédit à la consommation avec réserve d'argent reconstituable....

En savoir +

Coût réel d'un crédit : anticipez pour mieux préparer votre projet4/4

Coût réel d'un crédit : anticipez pour mieux préparer votre projet

Quelques conseils pour comparer efficacement les offres de crédit. Rembourser un crédit n’est pas simplement rembourser une somme empruntée. Sur un crédit immobilier, on peut payer jusqu’à deux fois sa maison. Pour bien préparer son projet, il est indispensable de connaître le coût réel du crédit....

En savoir +

PrécédentSuivant
PrécédentSuivant

Nos dernières publications

  • La loi des finances 2013

    Loi de finances 2013

    Découvrez la loi de finances 2013. La loi de finances 2013 introduit plusieurs mesures fiscales, notamment pour l’impôt sur le revenu, sur la fortune et le patrimoine financier. Voici les principales mesures de la loi de finances 2013....

  • Connaître le principe d'un prêt in fine

    Prêt in fine : ce que vous devez savoir

    Le prêt in fine permet de rembourser d'abord les intérêts puis seulement ensuite le capital dû. Le prêt in fine est réservé à l'investissment locatif. Il s'agit de rembourser d'abord les intérêts puis ensuite le capital dû....

  • Rembourser son prêt in fine par anticipation

    Remboursement anticipé d'un prêt in fine

    Rembourser son prêt in fine par anticipation entraîne des pénalités à l'emprunteur de l'ordre de 3% du capital restant dû. Le prêt in fine est avantageux aux personnes fortement imposées et est réservé à l'investissement locatif. Il permet de rembourser d'abord les intérêts par mensualités puis seulement à la fin, le capital emprunté....

  • Quels sont les frais à prévoir en plus d'un crédit ?

    Quels sont les frais à prévoir en plus d'un crédit ?

    Lorsque l'on contracte un crédit auprès d'une banque, il y a de de nombreux frais annexes aux mensualités de remboursement. Un crédit engendre d’autres frais que les mensualités de remboursement. Quels sont-ils et comment fonctionnent-ils ?...

  • Emprunter de l'argent à l'étranger

    Emprunter de l'argent à l'étranger

    Les modalités du prêt à l’étranger : prêt à la consommation, prêt immobilier, prêt pour interdit bancaire, ... Il est possible de contracter un prêt à l’étranger, et particulièrement dans les pays membres de l’Union européenne, pour l’acquisition d’un bien situé en France ou pour un crédit à la consommation, ou un prêt-auto....

  • Prêt développement durable

    Prêt développement durable : conditions et éligibilité

    Le prêt développement durable permet d’effectuer des travaux d’amélioration énergétique à un taux moindre qu’un prêt normal. Vous souhaitez améliorer la performance énergétique de votre lieu d’habitation....

  • Etablir une reconnaissance de dette

    Reconnaissance de dette

    La reconnaissance de dette doit respecter certains principes pour assurer la garantie du prêt concédé et la bonne estimation de votre impôt. Vous souhaitez aider un proche ou un membre de votre famille en lui prêtant de l’argent ? Faites-le en respectant néanmoins quelques principes qui constituent la reconnaissance de dette....

  • Le prêt entre particuliers

    Prêts entre particuliers : conditions et contraintes

    Le prêt entre particuliers connaît un fort développement depuis quelques années, mais doit respecter certaines précautions. Depuis quelques années fleurissent les initiatives de prêt entre particuliers....

  • Dispositifs supprimés par la Loi de finances 2011

    Loi de finances 2011 : dispositifs supprimés

    Dans le cadre de la Loi de finances 2011, l’ensemble des dispositifs d’aide à l’accession à la propriété est réformé. Dans le cadre de la Loi de finances 2011, l’ensemble des dispositifs d’aide à l’accession à la propriété est réformé au profit du prêt à taux zéro renforcé. En matière d’investissement locatif, l’avantage fiscal Demessine est supprimé....

  • Comment obtenir un prêt d'honneur

    Comment obtenir un prêt d'honneur ?

    Il est possible d'emprunter à 0% avec un prêt d’honneur. Vous êtes étudiant, créateur d'entreprise ou allocataire de la CAF. Vous avez besoin d'argent, mais vous n'avez ni apport, ni garantie. Vous pouvez toujours solliciter un prêt d'honneur avec un taux d'intérêt à 0%....

  • Le crédit permanent

    Crédit renouvelable : à consommer avec modération

    Facile à obtenir et à utiliser, le crédit renouvelable comporte des risques à éviter. Le crédit renouvelable est une somme d'argent à votre disposition de façon permanente. Mais avec des taux d'intérêt très élevés, il peut se révéler facteur de surendettement si vous en perdez la maîtrise....

  • Soucrire un crédit en ligne

    Comment souscrire un crédit en ligne ?

    Souscrire à un crédit sur internet est facile. Voici quelques conseils pour ne pas vous tromper. Vous avez besoin d'argent rapidement ? Grâce au crédit en ligne, vous pouvez obtenir un prêt en 2 ou 3 clics. Avant de vous engager, quelques conseils pour emprunter malin sur internet....

  • Les différents types de crédit

    Différents types de crédit : conso, immobilier…

    Il existe de multiples formules de crédit à la consommation. Voici les principales. Voiture, voyage, frais médicaux, impôts, petits travaux à réaliser, dépenses imprévues ou difficultés budgétaires passagères, les crédits à la consommation permettent de financer vos projets et vos besoins de liquidités....

  • Prêt conventionné

    Prêt conventionné : comment l'obtenir ?

    Vous cherchez à financer l’achat d’une résidence principale ou des travaux ? Pensez au prêt conventionné. Même s'il n'est pas toujours plus intéressant que les prêts bancaires classiques, le prêt conventionné est le seul à vous ouvrir le droit à l'aide personnalisée au logement.

  • Le remboursement anticipé d'un prêt

    Remboursement anticipé d'un prêt

    Découvrez comment rembourser un prêt avant son terme. Le remboursement anticipé d'un prêt consiste à rembourser la totalité d'un prêt avant la fin du contrat. Le remboursement anticipé d'un prêt n'est pas toujours avantageux, certains calculs sont donc à faire avant de se lancer. Découvrez, ici, les calculs et les formalités nécessaires pour ce type de remboursement....

  • Acheter à crédit

    Achat à crédit : tout comprendre et tout savoir

    Le crédit à la consommation pour financer l'achat d'un bien ou d'un investissement. De nombreux organismes de crédits et la plupart des banques vous proposent des crédits à la consommation....

  • Valider un crédit renouvelable

    Crédit renouvelable : 10 points à vérifier

    Ce qu’il faut savoir pour ne pas se tromper. Très courant, le crédit renouvelable peut néanmoins être risqué. Choisissez-le en connaissance de cause pour éviter les pièges....

Choisir un type de crédit

Les crédits bancaires adressés aux particuliers sont : le crédit-bail, le crédit à la consommation, le crédit immobilier, le regroupement de crédits et les crédits à long termes.

Au-delà de leurs modalités de financement, qui demeure le critère de choix le plus important, il est possible de classer les différents crédits selon leur durée : à très court terme (jusqu’à 3 mois pour le rembourser), à court terme (deux ans), à moyen terme (sept ans), à long terme (30 ans) et à très long terme (au-delà de 30 ans). Il est également possible de les classer selon leur forme : à amortissement constant ou à annuité constante, remboursable in fine, à taux fixe, variable ou indexé, en revolving, en compte, en pool etc.

Il est important de savoir que des frais supplémentaires sont souvent rattachés à un crédit : il s’agit des frais de dossier et d’assurance, de la garantie d’emprunt mais également des intérêts intercalaires et des frais de remboursement anticipés.

Le regroupement de crédit (anciennement dénommé « rachat de crédit », « restructuration » ou « consolidation ») consiste à diminuer le montant total des mensualités en regroupant plusieurs crédits contractés auprès d’organismes différents, en un seul. Si le taux s’en trouve souvent diminué, la durée d’amortissement s’en trouve en revanche allongée. Afin de contracter un regroupement/rachat de crédit, il convient de s’adresser à une banque traditionnelle, à une société financière spécialisée ou à un courtier.

Vous effectuez des travaux de rénovation dans votre habitation pour en améliorer les performances énergétiques ? Sachez que vous pouvez prétendre à bénéficier d’un éco-prêt à taux zéro (également appelé éco-PTZ) pour financer vos travaux. Celui-ci peut être consenti au propriétaire bailleur ou à l’occupant d’un logement ancien à rénover, mais également à un syndicat de copropriétaires. Afin de tout savoir sur l’éco-prêt,  vous trouverez dans nos pages un guide pratique pour votre projet.

Saviez-vous qu’il était possible de contracter un prêt à l’étranger pour financer un bien en France ? Cette possibilité s’applique aussi bien au prêt immobilier qu’au crédit à la consommation. Cela permet même aux personnes fichées à la Banque de France pour incidents de paiement d’ouvrir un compte à l’étranger afin de contourner l’interdit bancaire. Elles peuvent ainsi à nouveau bénéficier d’un chéquier et d’une carte de crédit en toute légalité.

Enfin, si vous prêtez de l’argent à un proche pour l’aider à se sortir d’une situation financière délicate, pensez à établir une reconnaissance de dette. Cela permet de justifier l’existence du prêt en cas de contrôle fiscal et bien évidemment de litige. La reconnaissance de dette doit être rédigée par l’emprunteur, datée, signée et elle doit mentionner la valeur du prêt aussi bien en chiffres qu’en lettres.